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【投資入門】股票投資新手教學:應該買ETF、港股還是美股? - 投資為明天
手上有一些資金,想開始投資股票,卻無從入手?新手應該買港股還是美股?什麼是ETF?應該買ETF還是買股票?我嘗試從個人經驗來分享一下,新手應該怎樣開始學習投資,這篇入門文章,就先由ETF開始。只要學會買ETF,已經能夠穩定地增加財富。香港的ETF代表有盈富基金,美股市場則有QQQ、SPY、VOO等。
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【投資入門】股票投資新手教學:應該買ETF、港股還是美股?

【投資入門】股票投資新手教學:應該買ETF、港股還是美股?

【投資入門】股票投資新手教學:應該買ETF、港股還是美股?

手上有一些資金,想開始投資股票,卻無從入手?新手應該買港股還是美股?什麼是ETF?應該買ETF還是買股票?我嘗試從個人經驗來分享一下,新手應該怎樣開始學習投資,這篇入門文章,就先由ETF開始。只要學會買ETF,已經能夠穩定地增加財富。香港的ETF代表有盈富基金,美股市場則有QQQSPYVOO等。

新手投資零知識,如何入門?

有一位朋友是做小學老師的,他對投資沒什麼認識,但上班後,見到銀行戶口裡的錢慢慢多了,他又不想只把錢放在銀行,因為利息很少。

有一日他約我吃午餐,他問我:「我想開始投資,錢滾錢(複息效應),但應該如何開始呢?我對投資或者股票或者金融完全是零知識⋯⋯」

「你有沒有什麼目標?你的本金大概有幾多?可不可以經常留意股市?」

我一次過拋給他幾個最基本的問題。因為世界上沒有一個適合全部人的方法。

朋友答道:「其實沒什麼目標,因為沒認識,所以初步是想讓手上的資金可以慢慢穩定增長,不太想大上大落。可以投資的本金大概有6至8萬,每個月都可以投資大約8千元到1萬港元。因為教書都忙,所以不想將放工之後的時間,都放在看股票看股市上。」

「明白,那麼我覺得可以先由投資ETF開始。」

如果你的情況與他相似,本金都是有幾萬元,又不想花太多心力時間留意股市,那麼我給他的意見,可能對你來說,都有參考價值。

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Cathie Wood 和股神畢菲特
Cathie Wood 和股神畢菲特

新手懶人包:什麼是ETF?

那麼ETF是什麼東西?ETF英文全寫是Exchange-traded Fund,中文是交易所買賣基金,顧名思義,即是可以在交易所買賣的基金,買賣程序和收費與買賣股票類似。ETF的投資租合包括股票、債券、商品等投資產品,投資者買入該ETF,就等於買入該組合內的所有產品。ETF通常分為「被動型」和「主動型」。

ETF和股票的比較

股票與ETF有什麼分別?根據上面的定義,ETF是一個投資組合,可以讓你買一個ETF就能持有多支股票,而個股就是要逐個買。

買ETF的好處

為什麼我覺得作為新手的朋友可以由投資ETF開始呢?

投資ETF主要有以下幾個優點:

  • 入場費低,以盈富基金(2800) 為例,買入一手盈富基金約需一萬一千港元,美股ETF則更低,因為美股可以一股股買,一股大約幾百美元,即大約3千港元一股。
  • 可以分散風險。如果沒時間或精力去詳細分析和篩選優質股票,買ETF就可以避免只將資金押在幾家公司上的風險,可以享受整體經濟發展帶來的收益。
  • 大部分在港交易ETF可豁免印花稅

所以我當時跟朋友說:「買ETF不用花你太多精力,你又可以享受財富平穩成長,又可以多點時間做自己喜歡做的事,是幾適合你的。再過一段時間,有多點空閒時間,或者吸收了更多財經知識後,才研究個股都可以。」

股神畢菲特
股神畢菲特

其實就連股神畢菲特都有推薦過,對於沒時間充分研究個股的個人投資者,最佳選擇是買入一支成本費率低的指數基金。定期買入指數基金的回報可能比不少專業投資者好。他之前就跟對沖基金的基金經理有個十年賭局,基金經理主動挑選基金組合,而畢菲特則挑選標普500指數基金,看十年後哪個收益較高,最終是股神賭贏了。

被動型ETF

被動型ETF以追蹤某指數的投資表現為主要的投資目標,可以追蹤單一股票市場,例如恒指ETF、追蹤標普500指數的ETF,可以追蹤特定行業指數,或特定資產(例如黃金、虛擬貨幣)。

香港ETF代表:盈富基金(2800)

盈富基金有悠久歷史,追蹤恒生指數。恒生指數是香港最早的股票市場指數之一。自1969年11月24日推出以來,一直獲廣泛引用,成為反映香港股票市場表現的重要指標。以下是恒生指數的前10大成分股:

恒生指數的前10大成分股
恒生指數的前10大成分股

盈富基金與恒生指數的追蹤偏離度很小,會按比例買入恒指成分股,每年派兩次股息。

盈富基金2800表現
盈富基金2800表現

不難看出,盈富基金過去的表現就真的不太好,所以沒有跟朋友講太多盈富基金,反而是提議他多留意美國的ETF。

對於股票的初學者,比較入門的美股ETF是Vanguard S&P 500 ETF(VOO )、SPDR S&P 500 ETF Trust(SPY)、Invesco QQQ Trust(QQQ)。

美股ETF:VOO

VOO由領航Vanguard發行,追蹤標普500指數S&P 500 ,管理費為每年0.03%。

標普500指數是標準普爾公司發布的反映美股市場整體行情的大盤指數,覆蓋了美國最大的500家公司。由於代表的公司行業分散,作為大盤指數,比道瓊斯工業指數和納斯達克綜合指數更受廣泛投資者青睞,常被用作衡量投資業績的基準。

只要經濟好,指數都會上漲,長期來看,經濟是會愈來愈繁榮,所以指數的長期趨勢也是向上的。這也是為什麼可以長期投資。你可以看看以下這幅圖,是S&P過去90多年的走勢:

S&P走勢
S&P走勢

灰色的位置是代表經濟衰退期間,所以要留意的是,S&P500指數的大牛市通常都長達幾十年,但熊市階段亦有可能長達10年,對上一次大衰退是2008年的金融風暴。

長期來看,如果美國可以持續吸引全球最精英的人才,不斷有更多更新的優質公司出現,美國的經濟增長就能向上。

VOO的十大持倉包括:蘋果(AAPL)、微軟(MSFT)、亞馬遜(AMZN)、Google、特斯拉(TSLA)、英偉達(NVDA)、巴郡(BRK.B)、Meta Platforms(FB)、聯合健康(UNH)。截至2021年12月31日,VOO的平均年化報酬率為26.03%(過去3年)、18.43%(過去5年)、16.51%(過去10年)。現時大約410幾美元一股。

VOO股價圖
VOO股價圖

以下是VOO的報酬率:

VOO報酬率
VOO報酬率

美股ETF:SPY

SPDR® S&P 500® ETF Trust(SPY)都是追蹤標普500指數的ETF,只是它是資產管理公司SPDR旗下,管理費為每年0.09%。現時大約450幾美元一股。以下是SPY的報酬率,跟VOO相當接近:

美股ETF:QQQ

Invesco QQQ Trust(QQQ)是追蹤納斯達克100指數的ETF,納斯達克100指數成分股主要是IT公司,當中包括了蘋果公司AAPL、微軟MSFT、亞馬遜AMZN、特斯拉TSLA、英偉達NVDA、Google等。以下是納斯達克100指數過去的走勢:

納斯達克100指數
納斯達克100指數

可以看出,納斯達克100指數的升幅比S&P 500更為驚人。那麼QQQ過去的報酬率又怎樣呢?

QQQ報酬率
QQQ報酬率

截至2021年12月31日,QQQ的平均年化報酬率為38.05%(過去3年)、28.37%(過去5年)、22.88%(過去10年)。QQQ的回報率比SPY或VOO好,是因為納斯達克100指數中科技公司的佔比較高,而科技公司的商業模式、發展趨勢亦比普遍公司為佳。QQQ在未來很大可能仍會繼續跑贏大市。

買VOO還是QQQ比較好?

朋友問:「那麼買VOO還是買QQQ比較好呢?」

其實兩個都不差,試問有幾多人投資可以做到平均年化報酬率16%以上?我希望自己能靠選股跑贏大市,現在每年年尾更新自己的投資報酬率,盡力試試看5年甚至是10年的表現能否達到目標,但現實點看,長期來說是不容易的。

截至2021年12月31日,VOO的平均年化報酬率為26.03%(過去3年)、18.43%(過去5年)、16.51%(過去10年)。而QQQ的平均年化報酬率為38.05%(過去3年)、28.37%(過去5年)、22.88%(過去10年)。

數字上,當然QQQ比較吸引,但要留意QQQ是比較側重科技股的。而根據上圖,S&P 500指數和納斯達克100指數雖然長升幾十年,但都會有幾年是向下的。所以我跟朋友說,亦可以兩個都買,按照自己偏好,設定比例,每個月定期買入。

主動型ETF

主動型ETF則不會追蹤指數表現,而是由基金經理選擇投資什麼產品。

槓桿ETF

(內容後補)

如何買ETF?

跟買股票一樣,在你的證券戶口搜尋ETF的股票代號,就可以看到其價格變動、一股或一手需要多少錢等等的資料。買ETF跟股票一樣都有交易費用。

以上資料如果發現有錯,可以通知我。我之後會持續補充此頁面的資訊,包括槓桿ETF,以及如何增加ETF回報。記得在網站留下你的電郵,訂閱我的Blog,有最新文章時,系統會在第二日寄送到你的郵箱,電郵有機會落入Promotion推廣的收件匣,所以記得將它搬到主要收件匣(Primary)並標記為重要郵件(Mark as important),讓Gmail知道不是垃圾郵件。喜歡這篇分享的話,希望你也可以讚好我的臉書專頁YouTub頻道

2 Comments
  • Joshua
    Posted at 13:27h, 05 四月

    Thank you for your sharing 😉😉

    • 投資為明天
      Posted at 22:56h, 10 四月

      感謝支持 !